複数の借り入れのある方が総量規制にあうと
2010年6月に総量規制が施行され
年収の1/3を超える
貸付
が禁止されました!!
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年収300万で､借金が100万以上ならｱｳﾄ!!
個人の借入総額が｢年収の3分の1｣までに制限される仕組みの事を
総量規制
と言います｡
総量規制の対象
消費者金融会社､事業者金融会社､ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞ会社､信販会社等のﾉﾝﾊﾞﾝｸから借りるﾛｰﾝやｷｬｯｼﾝｸﾞ
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ただし､除外と例外が
あります!
総量規制
には､除外や例外があります｡
除外の貸付
とは､総量規制の対象とならない貸付の事です｡
不動産購入のための貸付､自動車購入時の自動車担保貸付等です｡
例外の貸付
とは､貸付の残高としては算入するものの､
例外的に年収の3分の1を超えている場合でもその部分について返済能力があるか判断した上で､貸付ができるもの｡
不動産担保貸付､配偶者と併せた収入の3分の1以下の貸付､個人事業主に対する貸付等｡
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秘密の借金が
ばれてしまうっ!!
総量規制が施行されると､収入のない専業主婦や､ﾊﾟｰﾄ等で収入の低い主婦は借り入れができなくなってしまいます｡
そこで､配偶者と年収を合算して､その合算額の3分の1までの貸付を認めるのが配偶者貸付制度です｡
配偶者貸付制度では､配偶者の同意書と､夫婦関係を証明する書類(住民票など)が必要になります｡
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年収を証明できる
書類が必要に!!
貸金業者1社からの借入額が50万円超の場合､又は複数の貸金業者からの借入合計が100万円超の場合
年収を証明する書類を提出する必要になります｡
複数借り入れのある方､総量規制の対象に当てはまるか気になる方は以下のﾁｪｯｶｰで調べてみてください｡
総量規制ﾁｪｯｶｰはｺﾁﾗから
総量規制
が始まると､
こんな事態が予想されます｡
ﾓﾃﾞﾙｹｰｽTさんの場合
状況
52歳､既婚(妻と子供3人)､年収
450万円
､債務総額
640万円
5年前に住居を購入し､住宅ﾛｰﾝの返済中のTさん｡
しかし､勤務先の会社が倒産してしまい､Tさんは
半年以上の失業状態
となりました｡
その間に借り入れたｸﾚｼﾞｯﾄやｻﾗ金は膨れに膨れ､結果
640万円もの債務
が｡
住宅ﾛｰﾝの返済額は
毎月6万円｡
しかし､
総量規制が施行されると､年収の3分の1まで
しか借り入れができなくなるため､
年収以上の金額をすでに借り入れているTさんは､ﾛｰﾝ返済のための借り入れができなくなります｡
自己破産で住居を失い賃貸住まいとなると､
住宅ﾛｰﾝよりも高い家賃
になってしまいそうです･･･
Tさんが司法書士に相談すると･･･
司法書士に相談した､Tさんは住宅ﾛｰﾝ特則により､
個人再生
という住居を手放さないで済む方法を知りました｡
個人再生の手続きを取ったTさんは､
5分の1まで減額された債権(住宅ﾛｰﾝ以外)
を､3年間で支払っていく事になりました｡
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ﾓﾃﾞﾙｹｰｽHさんの場合
状況
40歳､専業主婦､年収
0円
､借入期間5年､消費者金融2社から
85万円
専業主婦のHさんは､生活費不足のため
夫に内緒で
消費者金融から借り入れをしていました｡
ところが､総量規制が施行されると､年収ｾﾞﾛとみなされる専業主婦の方たちは､夫に内緒で返済することが
非常に難しく
なってしまいます｡
Hさんが司法書士に相談すると･･･
司法書士に相談したHさんは､消費者金融2社からの
借入金額85万円を､20万円にまで減額｡
毎月2万円を10ｶ月
で返済していく事になり､なんとか夫に内緒のまま返済できるようになりました｡
総量規制が施行されると､多くの複数借り入れに苦しんでいる方が上記のｹｰｽのような状況になる事もありえます｡
総量規制が施行される2010年6月までに､複数の借り入れのある方､専業主婦の方の
債務整理
の相談は無料ですので
ぜひ一度お気軽にご相談下さい｡
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